Styreansvarsforsikring: En beskyttelse også for styrer som gjør alt riktig

Styreansvarsforsikring er et viktig risikoverktøy for virksomheter med et aktivt styre. Mange styremedlemmer er ikke klar over hvor stort det personlige ansvaret faktisk er, eller hvor krevende en ansvarssak kan bli selv når styret mener det har gjort jobben sin riktig.

Personlig ansvar og reell risiko

Når du takker ja til et styreverv, tar du samtidig på deg et personlig ansvar. Styreverv gir mulighet til å påvirke virksomhetens retning og utvikling, men det innebærer også en økonomisk risiko som mange først blir oppmerksomme på når en konflikt eller konkurs oppstår.

Styremedlemmer kan bli møtt med personlige erstatningskrav dersom det hevdes at styret ikke har oppfylt sine plikter. Slike krav kan komme fra aksjonærer, kontraktsparter, kreditorer, ansatte eller et konkursbo. Selv når styret mener at arbeidet er utført forsvarlig, kan et krav bli fremmet for å få vurdert om styret burde handlet annerledes.

Grunnlaget for slike krav finner vi blant annet i aksjeloven § 17-1. Bestemmelsen åpner for at styremedlemmer og daglig leder kan bli erstatningsansvarlige dersom de forsettlig eller uaktsomt har påført selskapet, aksjonærer eller andre et økonomisk tap.

I slike situasjoner oppstår det ofte en krevende prosess. Advokater må involveres, dokumentasjon må gjennomgås og styrets vurderinger kan bli gransket i detalj. Selv når kravet til slutt avvises, kan kostnadene og belastningen være betydelig.

Det er nettopp i dette landskapet styreansvarsforsikring fungerer som et viktig sikkerhetsnett for både styret og virksomheten.

Hva står faktisk på spill?

Når styreansvar blir aktuelt, dreier det seg ofte om situasjoner som kunne vært fanget opp tidligere. 

• Manglende oppfølging av svak økonomi
• For sen håndtering av insolvens
• Utilstrekkelig kontroll med rapportering og likviditet
• Manglende reaksjon på kritiske forhold
• Svakt beslutningsgrunnlag og mangelfull dokumentasjon

I ansvarssaker som oppstår i kjølvannet av økonomiske problemer eller en tvist, blir spørsmålet ofte hva styret burde gjort, og når. Dersom oppbud begjæres for sent, kan tapet knyttes til hvordan selskapets økonomi utviklet seg i perioden der styret burde ha grepet inn. Det kan bety at ansvaret omfatter mer enn det kreditorene til slutt sitter igjen med i konkursen. I praksis kan beløpene bli betydelige.

Hva dekker en styreansvarsforsikring?

En styreansvarsforsikring dekker normalt personlig erstatningsansvar innenfor en avtalt forsikringssum. I tillegg dekkes juridisk bistand, forsvarskostnader og saksomkostninger ved krav og søksmål.

Forsikringen omfatter typisk nåværende, tidligere og fremtidige styremedlemmer samt daglig leder. I mange tilfeller kan den også utvides til personer i ledende stillinger, varamedlemmer, konsernstrukturer og virksomhet i flere land.

Det er normalt selskapet som tegner forsikringen på vegne av styret og ledelsen. Dekningen gjelder for personene som er omfattet av forsikringsavtalen, ikke for selskapet som juridisk enhet.

Det er samtidig viktig å kjenne begrensningene. Straffbare og forsettlige handlinger er normalt unntatt. Bøter og rettsstridig vinning dekkes som hovedregel ikke. Hendelser som cyberangrep, underslag eller profesjonsansvar krever ofte egne forsikringer.

Styreansvarsforsikring er derfor ett element i virksomhetens samlede forsikringsdekning, ikke en total løsning.

Forsikringen må normalt være tegnet før et krav oppstår. Dersom styret allerede kjenner til forhold som kan føre til et erstatningskrav, vil det som regel være for sent å tegne dekning.

Opplysningsplikt i årsberetningen

For virksomheter med plikt til å utarbeide årsberetning skal det opplyses om det er tegnet styreansvarsforsikring, og i så fall gis informasjon om dekningen.

Det er viktig å skille mellom opplysningsplikt og tegningsplikt. Loven pålegger ikke generelt alle å tegne forsikring, men den krever åpenhet om situasjonen.

Dette gjør styreansvarsforsikring til et naturlig tema før årsoppgjøret. Vurderingen bør behandles som en egen styresak, med en tydelig konklusjon som kan dokumenteres.

Forsikring og struktur henger sammen

Forsikring overfører risiko. Godt styrearbeid reduserer risiko.

Aktivt styrearbeid, tydelig ansvarsfordeling, kritiske spørsmål og grundig dokumentasjon styrker styrets posisjon betydelig dersom et krav oppstår. Når beslutninger kan spores, vurderinger er dokumentert og oppfølging er systematisk, står styret langt sterkere.

Mange styrer svikter her. Dokumenter sendes på e-post, beslutningsgrunnlag blir liggende spredt, og historikk er vanskelig å rekonstruere i ettertid. I en ansvarssak kan det bli avgjørende.

Styreansvarsforsikring bør derfor vurderes sammen med hvordan styret faktisk jobber.

Erfaring fra rettspraksis viser at styremedlemmer ofte blir holdt ansvarlige for formelle feil, for eksempel manglende oppfølging, svikt i dokumentasjon eller brudd på lovpålagte plikter. Strukturert styrearbeid og god dokumentasjon er derfor en viktig del av risikostyringen.

Hva bør styret avklare?

Før tegning eller fornyelse bør styret ta stilling til blant annet:

• Om forsikringssummen står i forhold til reell eksponering
• Hvem som er omfattet av dekningen
• Geografisk virkeområde
• Regler for krav som oppstår etter opphør eller avvikling
• Samspill med andre relevante forsikringer

Dette er ikke spørsmål man bør overlate til tilfeldigheter.

Hva koster det?

Kostnaden for styreansvarsforsikring varierer vanligvis etter virksomhetens størrelse, bransje og økonomiske situasjon. For mange små og mellomstore selskaper er premien relativt moderat sammenlignet med den økonomiske risikoen et styre kan bli eksponert for.

For virksomheter som bruker en profesjonell styreportal kan forsikringsselskapene i enkelte tilfeller også tilby bedre betingelser, fordi strukturert og dokumentert styrearbeid reduserer risikoen.

Hvor Orgbrain passer inn

Styreansvarsforsikring er et sikkerhetsnett når et krav først oppstår. Orgbrain bidrar i praksis til å redusere risikoen i forkant, fordi styret får bedre kontroll.

Når styret jobber i Orgbrain, samles beslutningsgrunnlag, dokumentasjon og historikk på ett sted. Møter, sakspapirer, dialog, oppfølging og protokoller blir enklere å holde oversikt over. Det gjør det lettere å stille de riktige spørsmålene i tide, følge opp tiltak og dokumentere vurderingene.

Orgbrain kan også bidra til at de riktige sakene havner på agendaen. Med årshjul, maler og beste praksis blir temaer som økonomi, risikovurdering, internkontroll og etterlevelse tatt opp mer systematisk. I tillegg tilbyr vi en digital styreskole og juridisk veiledning, slik at både nye og erfarne styremedlemmer får et tydeligere bilde av ansvar og forventninger.

Når styret arbeider i en strukturert styreportal, blir beslutningsgrunnlag, sakspapirer, dialog og protokoller samlet på ett sted. Det gir bedre sporbarhet, tydeligere dokumentasjon og mer systematisk oppfølging av saker. For forsikringsselskaper betyr dette at styret ofte har bedre kontroll og lavere operasjonell risiko.

Det er en av årsakene til at virksomheter som bruker profesjonelle styreportaler i enkelte tilfeller kan oppnå bedre betingelser på styreansvarsforsikring.

For våre kunder er det også fremforhandlet tilgang til styreansvarsforsikring med rabatterte betingelser.

Et enkelt kontrollspørsmål

Hvis et konkursbo, en aksjonær eller en kreditor i morgen retter et personlig krav mot deg som styremedlem, vet du hvordan situasjonen vil bli håndtert?

Ta et øyeblikk og tenk gjennom det. Hvorfor bære en personlig risiko som ofte kan reduseres betydelig med en relativt enkel beslutning?

Profesjonelle styrer tar ikke den sjansen uten å ha gjort en bevisst vurdering.

Har du spørsmål om hvordan bruk av styreportal fra Orgbrain kan gi bedre betingelser på styreansvarsforsikring? Ta kontakt, vi hjelper gjerne.

E-post: salg@orgbrain.no
Telefon: 22 12 00 28